Разработка и поддержка комплексных банковских сервисов для «Окто Банк»

1. Вводная задача от заказчика, проблематика, цели

Цель проекта

Создать и масштабировать цифровую банковскую платформу, интегрированную с государственными и международными финансовыми системами, обеспечивающую высокий уровень безопасности и стабильности при обработке транзакций.

Задачи

• Внедрить новые модули и интеграции с ключевыми системами (антифрод, АБС, платёжные шлюзы).
• Обеспечить бесперебойную работу карточных операций (VISA, HUMO, UZCARD).
• Реализовать функционал микрозаймов и трансграничных платежей.
• Обновить архитектуру управления лимитами, сессиями и токенами.
• Обеспечить гибкую поддержку и развитие существующего мобильного приложения.
• Своевременно адаптировать платформу под изменяющиеся регуляторные требования.

2. Описание реализации кейса и творческого пути по поиску оптимального решения

1. Внедрение нового функционала

• Интеграция с государственной системой антифрода для защиты от мошенничества.
• Подключение и настройка взаимодействия с банковскими системами и платёжными шлюзами.
• Реализация трансграничных платежей, включая валютные операции.
• Разработка сервиса учёта комиссий в АБС.
• Внедрение механизма микрозаймов и логики расчёта процентных ставок.
• Реализация системы управления картами, включая криптопродукты.
• Настройка логики управления лимитами по операциям.
• Реализация Session Management для контроля активных пользовательских сессий.
• Разработка Token Revocation — отзыва токенов в целях безопасности.

2. Поддержка существующих систем

• Поддержка карточных операций и интеграций с VISA, HUMO, UZCARD.
• Стабилизация взаимодействия мобильного приложения с АБС.
• Поддержка платёжных шлюзов и обработка операций через операторов.
• Развитие админ-панели мобильного приложения — системы управления контентом, пользователями и аналитикой.
• Доработки под новые регуляторные требования, включая изменения в AML/KYC.

3. Исправление ошибок

• Оптимизация авторизации и идентификации пользователей.
• Устранение ошибок при проведении транзакций.
• Повышение стабильности и отказоустойчивости системы.

Команда проекта

• Backend (Java) — 4 разработчика
• Frontend (Flutter) — 2 разработчика
• QA — 2 тестировщика
• Analytics — 2 аналитика
• DevOps — 1 инженер

Этапы решения задач

1. Внедрение нового функционала

(интеграция антифрода, трансграничные платежи, микрозаймы, управление картами/лимитами, Session Management, Token Revocation, сервис учёта комиссий)

Этап A — Discovery / подготовка требований

Цель: собрать все входные данные, бизнес-требования, регуляторные ограничения и технические ограничения.

Участники: 2 аналитика, product owner (представитель банка), 1 старший разработчик (backend), DevOps (консультация).

Действия:

• Интервью с владельцами продукта и стейкхолдерами.
• Сбор нормативных требований (AML/KYC/локальные правила платежей).
• Составление базового сценария пользовательских потоков (user flows) и вариантов ошибок.
• Анализ зависимостей: какие АПИ/сервисы уже есть в АБС, какие понадобится подключить.
• Оценка рисков (безопасность, соответствие регуляторике, внешние SLA).
• Артефакты: BRD / Confluence-страница, список API/интеграций, матрица рисков, перечень метрик успеха.

Этап B — Архитектура и проектирование

Цель: утвердить архитектурные решения, контракт API, модель данных.

Участники: backend lead, 1 devops, 2 аналитика, security specialist (если есть), frontend lead (для UX-импакта).

Действия:

• Создать диаграммы компонент и последовательностей (sequence diagrams).
• Определить API-контракты (request/response, ошибки, версии).
• Спроектировать схему хранения данных (БД) — учёт комиссий, кредиты, лимиты.
• Специфицировать требования по безопасности: шифрование, токены, OTP, ревокация токенов.
• Определить требования к SLA/латентности для трансграничных платежей.
• Артефакты: API спецификации (OpenAPI), ER-диаграммы, архитектурные решения (ADR), список acceptance-criteria.

Этап C — Планирование и разбиение задач

Цель: подготовить backlog, спринты, критерии приёмки.

Участники: весь состав разработки + QA + аналитики.

Действия:

• Разбить фичу на эпики/задачи в трекере (GitLab/Jira).
• Оценить задачи (story points / часы).
• Назначить владельцев задач.
• Подготовить тест-план: unit, интеграционные, e2e и тесты безопасности.
• Артефакты: sprint backlog, test plan, release checklist.

Этап D — Разработка

Цель: реализовать код по спецификации.

Участники: 4 backend (Java), 2 frontend (Flutter).

Действия (backend):

• Реализация API и бизнес-логики (микрозаймы, лимиты, сессии).
• Интеграция с внешними системами (антифрод, АБС, платёжные шлюзы) через адаптеры/агрегаторы.
• Механизмы Token Revocation: таблицы отзыва, обработчики, hook-методы.
• Audit-логирование критичных операций.

Действия (frontend):

• Интерфейсные изменения (UX для микрозаймов, управления картами, ошибок).
• Реализация безопасной авторизации/интерфейсов обработки ошибок.
• DevOps:
• Настройка CI/CD пайплайнов, environment (dev/stage/prod).
• Тестовые стенды для интеграции с антифрод и платёжными шлюзами (sandbox).
• Артефакты: коммиты, merge requests с описанием, контейнерные образы.

Этап E — Тестирование

Цель: убедиться, что функционал работает корректно и безопасно.

Участники: 2 QA, 2 аналитика (валидация бизнес-логики).

Виды тестов:

• Unit-тесты (разработчики).
• Интеграционные тесты (внешние API).
• E2E тесты (пользовательские сценарии).
• Нагрузочные тесты (особенно для трансграничных платежей).
• Security тесты: SAST/DAST, тесты на токен-ревокацию, тесты на уязвимости в авторизации.

Критерии приёмки:

• Все критичные баги исправлены.
• Процент тестового покрытия по ключевым функциям (оговаривается).
• SLA/latency в рамках спецификации.

Этап F — Деплой и интеграция

Цель: безопасный и контролируемый выпуск в production.

Участники: DevOps, backend lead, релиз-менеджер, аналитики.

Действия:

• Canary / blue-green deployment для минимизации рисков.
• Миграции БД в транзакциях, rollback-скрипты.
• Проверочный прогон smoke-тестов после деплоя.
• Включение мониторинга и алертинга перед релизом.
• Артефакты: release notes, миграционные скрипты, откатные планы.

Этап G — Мониторинг, поддержка и оптимизация

Цель: отслеживать поведение сервиса и быстро реагировать на инциденты.

Участники: DevOps, 4 backend (on-call rota), QA (регрессионные тесты).

Действия:

• Настройка дашбордов (latency, error rates, TPS, success rates платёжных операций).
• Регулярные ретроспективы и планирование оптимизаций.
• Поддержка FAQ/Runbook для оператора службы поддержки.
• KPIs: % успешных транзакций, MTTR (среднее время восстановления), количество инцидентов.

2. Поддержка существующего функционала

(карточные операции, интеграция с платежными системами, админ-панель, регуляторные изменения)

Этап A — Триаж и приоритизация заявок

Цель: быстро классифицировать запросы (bugfix, enhancement, regulatory).

Участники: аналитики, product owner, backend lead.

Действия:

• Ежедневный stand-up triage.
• Определение SLA по типам заявок.
• Артефакты: приоритизированный backlog, SLA-матрица.

Этап B — Непрерывная разработка и релизы

Цель: регулярные безопасные релизы мелких изменений.

Действия:

• Малые релизы (weekly/biweekly) через CI/CD с автоматическими тестами.
• Feature flags для включения/выключения функционала без деплоя.
• Документирование изменений в админ-панели и обновление руководств.

Этап C — Регуляторные доработки

Действия:

• Быстрое проведение impact analysis при изменении регуляторной базы.
• Приоритетное выделение задач.
• Координация с юридическим отделом и службой безопасности.
• Критерии приёмки: соответствие чек-листам регулятора + аудит логов.

3. Исправление инцидентов и ошибок

Процесс реагирования (Incident Management)

• Шаг 1 — Обнаружение: мониторинг и алерты, тикет от поддержки.
• Шаг 2 — Триаж: аналитик/QA классифицирует (P0/P1/P2).
• Шаг 3 — Стратегия исправления: горящий фикс на проде (hotfix) или плановый багфикс.
• Шаг 4 — Исправление и тест: разработчик делает PR → ранние smoke-тесты → deploy в canary → наблюдение.
• Шаг 5 — Post-mortem: разбор инцидента, root cause analysis, запись действий в runbook.

Участники: on-call разработчик, QA, DevOps, аналитик, product owner.

Артефакты: инцидент-репорт, RCA (корневая причина), план предотвращения.

Контроль качества и KPI

• Доля успешных транзакций (%) — по платежным шлюзам и межбанку.
• Среднее время отклика API (ms).
• Количество инцидентов P0/P1 в месяц.
• MTTR (среднее время восстановления).
• Время от запроса до продакшн-релиза для регуляторных задач.
• Точность расчёта комиссий (сверка с бухгалтерией).
• Покрытие тестами критичных модулей (unit/integration).

Последние шаги после релиза

• Период наблюдения (observability window) с усиленным on-call.
• Сбор метрик и сравнение с baseline.
• Регрессионное тестирование и план оптимизаций.
• Документирование: How-to, API-guide, change-log, user-facing сообщения (если требуется).
• Ретроспектива и внесение улучшений в процесс.

3. Результаты сотрудничества

• Повышена скорость проведения операций и стабильность системы.
• Реализованы новые банковские продукты, включая микрозаймы и криптокарты.
• Уровень инцидентов и ошибок сократился на 35%.
• Система стала соответствовать актуальным регуляторным требованиям.
• Улучшено взаимодействие пользователей с мобильным приложением и backend-сервисами.