«Цессионарий»: система для работы с просроченными задолженностями по кредитам

1. Вводная задача от заказчика, проблематика, цели

Заказчик — МФО «Лайм Займ». С 2014 года вместе с нами запустила четыре сервиса онлайн-кредитования — в России, Польше, ЮАР и Мексике. В компании есть отдел, который занимается истребованием долгов через суд. Вместе с аналитиками «Лайм Займ» мы создали для этого отдела рабочий инструмент — систему «Цессионарий».

Работали над проектом по системе аутстаффинга: аналитики заказчика подготовили подробное техническое задание. На нас была разработка и UX-дизайн интерфейса «Цессионария».

Сервисы микрофинансовой организации «Лайм-Займ»

2. Описание реализации кейса и творческого пути по поиску оптимального решения

ПОДГОТОВИТЕЛЬНЫЙ ЭТАП

Истребования долга по цессии* — сложный процесс. Любое дело проходит через множество этапов — сбор пакета документов, переписка с ведомствами, судебные разбирательства, передача решений приставам… На некоторых из них требуется подключение новых специалистов, и абсолютно на каждом — много бумажной работы. При этом, сотрудники отдела одновременно ведут тысячи дел.

В «Лайм Займ» нам рассказали, с какими проблемами сталкиваются специалисты по судебному взысканию каждый день:

• потеря и долгий поиск документов по делам из-за больших объёмов работы и отсутствия централизованного хранилища;
• усложненная коммуникация из-за того, что на разных этапах за одно дело отвечают разные люди;
• невозможность быстро сориентироваться, на какой стадии находится дело и каким должен быть следующий шаг из-за сложного процесса истребования долга по суду.

Задача «Цессионария» — решить эти проблемы, ускорить и упростить одновременное ведение тысяч дел, автоматизировать процессы.

ТЕХНИЧЕСКОЕ ЗАДАНИЕ

В техническом задании аналитики «Лайм Займ» подробно описали все этапы, через которые проходит любое дело, и кто из сотрудников отдела ответственен за каждый из них.

Мы изучили ТЗ, вникли в бизнес-процессы отдела судебного взыскания, оценили объём работ и приступили к созданию системы «Цессионарий».

РАЗРАБОТКА

Основой «Цессионария» стали статусы судопроизводства. Это — воркфлоу системы. Вокруг них была выстроена вся функциональность.

Мы разбили проект на задачи и распределяли их с помощью канбан-доски. Прогресс отслеживали по диаграмме Ганта.

На разработку ушло 5 850 часов: из них 4590 — на бэкенд, 800 — на фронтенд и 460 — на тестирование.

Основной нашей задачей на проекте была разработка. Но наши фронтендеры пошли дальше. Они с нуля создали дизайн интерфейса системы и подобрали подходящие цветовые схемы — чтобы многочисленные формы и таблицы «Цессионария» стали легкими в восприятии.

Отдельное внимание мы уделили тёмной теме. «Цессионарий» — это рабочий инструмент. Важно, чтобы сотрудникам отдела было комфортно пользоваться им в течение всего рабочего дня. Тёмная тема снижает нагрузку на глаза в вечернее время, когда естественного освещения не хватает.

А ещё, по личной инициативе одного из наших фронтендеров, у «Цессионария» появился логотип — профиль Фемиды на алом поле в стиле pixel art.

ВНЕДРЕНИЕ

«Цессионарий» — это уникальный продукт. Он разработан под устоявшиеся в компании процессы работы с долгами. Поэтому и внедрить его было не сложно. Да, сама система для сотрудников отдела была в новинку, но знакомый воркфлоу облегчил её понимание.

Внедрением «Цессионария» занималась команда со стороны заказчика. На обучение всех сотрудников отдела ушло около двух часов — интуитивно им всё было сразу понятно.

*Цессия— переуступка права, в данном случае — права требования долга по кредиту.

3. Результаты сотрудничества

«Цессионарий» облегчает и систематизирует работу с просроченными задолженностями. Хранит всю информацию и документы по делам, поступившим в отдел на истребование.

ЧТО УМЕЕТ «ЦЕССИОНАРИЙ»

• - Генерирует ряд документов: выписки из договоров цессии, заявления на выдачу судебных постановлений.
• - Позволяет вручную прикрепить к делу корреспонденцию: сотрудник подгружает в дело сканы писем и документов, которые есть исключительно на бумаге.
• - Позволяет парсить данные из отсканированных документов и заносит их в базу.
• - Отслеживает доставку документов по почте в суды и другие инстанции.
• - Назначает нового ответственного сотрудника при переходе с этапа на этап.
• - Сортирует и ищет дела в общей базе по нескольким параметрам: внутреннему ID, номеру договора, кредитору, статусу иска и другим.
• - За раз готовит к печати пакеты документов сразу по нескольким делам.
• - Контролирует размеры задолженностей и их погашение, а также переплаты по долгам.
• - Уведомляет Бюро кредитных историй о заключении договора цессии, поступлении платежей, полном погашении долга или его списании.

«Цессионарий» навел порядок в отделе судебного взыскания — весь пул дел и документов по ним теперь хранится в одном месте, поэтому их потеря на каком-либо из этапов исключается.

Система внесла прозрачность в процесс: сотрудники быстро находят нужное дело по фильтрам, понимают, на какой стадии оно сейчас находится, и что нужно делать дальше.

Повысилась эффективность работы отдела на 20% после запуска первой версии. Автоматизировано около 80% ручного труда сотрудников. Сокращены ошибки, вызванные человеческим фактором. Снижены регуляторные риски за счет автоматической генерации отчетов в регулирующие органы.