Security Benefit — управление пенсионными накоплениями

1. Вводная задача от заказчика, проблематика, цели

Security Benefit предоставляет широкий спектр услуг на рынке пенсионного страхования. Отсутствие мобильного приложения вызывает дополнительную нагрузку на службу поддержки. Постоянная необходимость обращения к консультантам по телефону приводит к разочарованию потребителей, а также повышает стоимость обслуживания клиентов.

Основные цели проекта:

• Улучшить качество обслуживания клиентов
• Повысить лояльность текущих клиентов
• Уменьшить количество запросов в поддержку
• Увеличить количество транзакций, инициированных цифровым способом

2. Описание реализации кейса и творческого пути по поиску оптимального решения

Фаза 1 — Foundation package

Стратегия

Основная задача для первой фазы — разработка стратегии развития продукта. Она должна опираться на бизнес-цели и приоритизировать разработку функциональности для мобильного приложения My Security Benefit. По итогам ряда стратегических сессий с клиентом был согласован объем для 5 этапов разработки с детальной проработкой ценности каждой функциональности.

В качестве основных фич для разработки были выбраны:

• Быстрый доступ к управлению портфелем инвестиций
• Информация по условиям снятия средств в зависимости от выбранного плана
• Прогнозирование пенсионных накоплений с использованием пенсионного калькулятора
• Моделирование кредита

У Security Benefit уже существовал и логотип, и фирменный стиль. Задачей дизайнеров на первом этапе была адаптация стиля под использование в интерфейсах мобильных приложений.

Фаза 2 — Разработка

Понятная стратегия и гайдлайны от дизайнеров позволили начать активную стадию разработки через месяц после старта проекта. Для сотрудничества с клиентом мы выбрали модель Time and Material, чтобы обеспечить гибкость и минимизировать риски выпуска ненужного приложения. Стратегия указывает нам направление, но пути достижения целей могут изменяться в процессе.

Задача менеджмента Distillery обеспечить максимальную прозрачность в работе и сделать клиента полноценной частью команды.

Для достижения целей проекта команда Distillery сделала упор на следующие области приложения:

Безопасность

Поскольку мобильное приложение поддерживает функциональность по работе с накоплениями пользователей, одним из главных приоритетов было выполнение условий безопасности.

Вход в приложение осуществляется через двухфакторную аутентификацию. На случай, если пользователь забыл свой пароль или имя в системе, приложение проверяет личность через дополнительные вопросы — security question. Работа с персональными данными осуществляется в соответствии с законодательством США, в том числе в рамках HIPPA.

Быстрый доступ к управлению портфелем

В приложении My Security Benefit пользователи могут проверить текущий баланс, посмотреть статистику по ценным бумагам, включенным в портфель, а также запросить изменение портфеля посредством реинвестирования как части средств, так и всех накоплений.

Моделирование кредитов

Поскольку многие пользователи осуществляют инвестирование в том числе за счет кредитных средств, для нас было важно, чтобы мобильное приложение поддерживало доступ к информации по доступным кредитам. Кредитные средства могут быть инвестированы в покупку акций, за счет которых состояние счета может быть увеличено.

Информация по условиям снятия средств в зависимости от выбранного плана

Снятие средств со счета регулируется множеством условий, начиная с типа выбранного инвестиционного плана и заканчивая возрастом пользователя. Для того, чтобы каждый клиент мог без проблем разобраться в индивидуальных для него условиях, мобильное приложение автоматически генерирует список возможных вариантов для снятия средств.

Пенсионный калькулятор

Для грамотного инвестирования и увеличения пенсионных накоплений, пользователи мобильного приложения могут воспользоваться пенсионным калькулятором, который рассчитает стоимость прогнозируемых активов при выходе на пенсию. При расчете используются уровень инфляции, ежегодный доход пользователя, текущий возраст и средняя продолжительности жизни, текущий размер накоплений и другие данные.

На основе этих данных приложение показывает насколько их инвестиционная стратегия позволит при выходе на пенсию иметь желаемый доход.

В приложении предусмотрены советы по повышению эффективности инвестирования в зависимости от полученного процента достижения цели.

Повышение финансовой грамотности пользователей

Дополнительно к встроенным советам по управлению инвестициям, мобильное приложение также поддерживает интеграцию с обучающей платформой, разработанной сторонним вендором клиента. Данная платформа предоставляет доступ к образовательным курсам по финансовой грамотности. Пользователи могут через веб-вью читать внутри приложения различные полезные статьи о том, как распределять затраты для эффективного накопления средств на пенсию, а также могут проходить обучающие классы для закрепления знаний из статей.

3. Результаты сотрудничества

Итогом работы команды, состоящей из UX/UI дизайнеров, продакт менеджеров, разработчиков и тестировщиков, стало мобильное приложение My Security Benefit, разработанное с применением самых последних технологий, включая serverless архитектуру. Кроме того, приложение поддерживает специальные возможности на iOS устройствах (Voice Over, Larger Text Size, Display Accommodations) и на Android устройствах (Talk Back, Contrast and Color options, Font and Display Size).

Лаконичный интуитивный дизайн, созданный индивидуально под iOS и Android платформы, позволяет пользователям иметь удобный и простой доступ к важным и сложным данным по управлению финансами.