Цифровая платформа БКС Страхование жизни

1. Вводная задача от заказчика, проблематика, цели

Перед A2SEVEN была поставлена задача компанией БКС - разработать комплексную автоматизированную систему для простого и быстрого оформления страховых полисов. Заказчик планировал внедрить бизнес-процессы, которые максимально экономят время клиентов и позволяют им зарабатывать на страховых продуктах.

В итоге мы помогли заказчику воплотить с нуля его идею и обеспечили техническую реализацию проекта.

2. Описание реализации кейса и творческого пути по поиску оптимального решения

Наша команда поставила перед собой цель - развивать FinTech-отрасль , поэтому мы были очень вдохновлены такой свежей и сложной задачей от компании БКС. Мы разработали Цифровую платформу — автоматизированный сервис для расчета и оформления страховых договоров. Сейчас эта цифровая платформа используется в СК БКС "Страхование жизни" и в банках-партнерах.

Также была реализована интеграция платформы с мобильным приложением БКС Мир Инвестиций. Это позволило заказчику расширить аудиторию страхователей, а десяткам тысяч пользователей "Мира инвестиций" — покупать инвестиционные страховые продукты прямо в приложении, не посещая офисы БКС.

На проекте работают 8 человек: разработкой занимаются 2 Full stack developer и 2 Backend developer. Тестируют продукт 2 QA-engineer.

Project-менеджер руководит процессами, а Tech Lead следит за технической частью.

Были задействованы следующие технологии: React.js, Node.js, Nest.j, REST API, PostgreSQL, Gutenberg, Redis, JavaScript, Typescript,

Docker, DaData.

Сроки проекта: С 2019 года по настоящее время.

Первый релиз был выпущен через 3 месяца с начала разработки.

3. Результаты сотрудничества

Был разработан Ключевой функционал:

1) Гибкие настройки

В цифровую платформу включены более 100 продуктов заказчика, основные из которых — ИСЖ, НСЖ и КСЖ. Несмотря на большое количество продуктов, каждый из них можно кастомизировать — настроить для него условия дистрибьюции, ограничения и многие другие параметры.

2) Удобная система

Цифровая платформа объединяет широкую линейку продуктов БКС — готовые различные сценарии оформления страховых контрактов. Чтобы застраховать клиента, необходимо заполнить несколько простых форм и подписать договор, а система автоматически сделает все расчеты.

3) Конструктор продуктов ИСЖ

Внутренний сервис для обслуживания премиальных клиентов. С его помощью финансовые советники и специалисты private banking могут собирать индивидуальные инвестиционные корзины в режиме реального времени. Риски, опционы, выплаты и другие параметры инвестирования рассчитываются автоматически.

4) Мультистратегия

Внутренний сервис Мультистратегий позволяет клиентам в одном договоре сочетать несколько стратегий инвестирования. Клиент получает консолидированную информацию о взносах и выплатах с учётом условий каждой стратегии. Это помогает инвесторам выбирать наиболее прибыльный путь инвестирования и больше зарабатывать.

5) Анализ активов

В режиме реального времени показываются активы, которые одобрены аналитиками и подходят для инвестиций. Сотрудникам БКС не требуются дополнительные уточнения и согласования при подборе продуктов для клиентов.

6) Проверка паспорта

Мы настроили автоматическую проверку паспортов клиентов по базам МВД и ФСБ. Если страхователь в розыске, внесён в список экстремистов или у него недействительный паспорт, то сотрудник БКС увидит это во время заполнения документов.

7) Интеграция с “Дадата”

Сервис "Дадата" упрощает внесение адреса клиента в страховые документы. Интеграции с сервисом ускоряет оформление полисов и договоров за счет автоматизации рутинных действий, а также минимизирует риск ошибок. Теперь сотрудник БКС вводит часть адреса клиента и сразу находит его в общероссийской базе.

Результаты "БКС Страхование жизни" в цифрах

За время нашего сотрудничества размер страховых премий заказчика вырос в 270 раз. Во многом за счет быстрой и качественной разработки СК «БКС Страхование жизни» первой заняла нишу инвестирования в страховые продукты с персонализированными настройками.

В 2019 году получила оценку «Знак качества» на уровне А1 от аналитического агентства «БизнесДром» и награду в номинации «Цифровая платформа года» от премии финансового рынка «Финансовая элита России».

В 2020 году одержала победу в номинации «Команда года в инвестиционном и накопительном страховании» премии “Финансовая элита России”.

С конца 2021 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности компании «БКС Страхование жизни» на уровне ruA- (умеренно высокий уровень) со стабильным прогнозом.

На начало 2022 года по количеству заключенных договоров входит в ТОП—7 в направлении ИСЖ и в ТОП—10 в целом по страхованию жизни.

Михаил Кочкуров

Руководитель департамента информационных технологий, ООО СК БКС "Страхование жизни"

"A2SEVEN создала надежную цифровую платформу, которая получила множество наград. Команда работает тщательно, профессионально, и управление проектами всегда на высоте. Они всегда доступны и реагируют на любые проблемы или просьбы.”

4. Заключение

A2SEVEN сделали инновационную платформу, ранее не существовавшую на рынке. Команде удалось уже через 3 месяца выпустить качественный и функционирующий продукт, модернизация которого ведется по настоящее время. Благодаря разработке с момента релиза платформы БКС продали 47 тысяч договоров страхования жизни, что сейчас является рекордным и недостижимым показателем.